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目前向银行申请房贷时，不仅要求申请人具备完全民事行为能力，还需要有一定的还款能力，意味着需要具有一定的工资收入和银行流水才行。而未成年子女既无收入又无工作，自然是不能申请贷款的。而其中老年人一般也难以贷款。公积金贷款对年龄有明确的年龄限制:如果购房者按时缴存了公积金贷款，有公积金贷款的资格情况下，按规定，公积金贷款最长年限不超过借款人退休后5年。综上所述，年龄限制就是需要在18岁以上，且不得超过65岁。
首先来讲在贷款到期日时的实际年龄一般不超过65周岁。而且需要有正当职业和稳定的收入来源，具备按期偿还贷款本息的能力。未成年子女既无收入又无工作，自然是不能申请贷款的。而其中老年人一般也难以贷款。抵押物所有人可以是借款人本人或他人。以他人所有的房产做抵押的，抵押人必须出具同意借款人以其房产作为抵押申请贷款的书面承诺，并要求抵押人及其配偶或其他房产共有权人签字才行。
1、借款人具有合法有效的身份证明；
2、具有上海市户口或居留证明；
3、借款人具有稳定的收入来源和按时足额偿还贷款本息的能力；
4、借款人具有所购住房的商品房销（预）售合同或意向书；
5、借款人具有支付所购房屋首期购房款能力；
6、借款人具有良好的信用记录和还款意愿；
7、能够提供提供银行认可的有效担保；
8、外籍户口必须已婚，且在上海工作社保连续交满了24个月。
1、申请商业贷款收入证明不够时，可以向银行提供兼职收入、亲属担保、与他人共借，也可以申请接力贷。
2、兼职收入。目前很多银行都认可兼职收入，但法律法规有规定不允许兼职的职业除外，如国企单位职工、军人、公务员。部分银行还设定了兼职收入不能超主收入50%的限定，除此之外，各个银行对兼职流水的要求不同，甚至有些银行一般情况下不认可兼职收入。
3、亲属担保。借款人与担保人对贷款都要承担还款责任，当借款人没有按照借款合同还款时，担保人必须承担担保责任（担保范围内）。现在很多银行可以接受贷款担保方式，但是对担保人和借款人之间的关系会有较严格的要求。
4、与他人共借。如果借款人的收入证明低于月供，则可以与他人共借。值得注意的是：并不是所有人都可以做你的共同借款人，各个银行对共借人的要求有一定的差异。
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